В Госдуме собираются обсудить возможность принудительного перевода пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений (ПДС). В Минфине сообщили, что готовы рассмотреть любые идеи, которые будут полезны для россиян. «АиФ» поговорил с экспертами и гражданами, чтобы узнать их мнение.
Но для начала напомним, о каких деньгах идёт речь. С 2002-го по 2014 год работодатели отчисляли в тогда ещё Пенсионный фонд два транша: 16% – на страховую пенсию и 6% – на так называемую накопительную. По сути, это прибавка к выплатам по старости. Эти деньги шли на отдельный счёт сотрудника, и он сам выбирал, где их хранить – в государственном или негосударственном пенсионном фонде. Там они инвестировались и приумножались. Но в 2014 году накопительный процесс был заморожен, и с тех пор работодатели платят всё те же 22%, но целиком на страховую пенсию. То есть эти деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам, а для работающих конвертируются в индивидуальные пенсионные коэффициенты – баллы. Мораторий неоднократно продлевался и сейчас действует до конца 2025 года.
Конечно же, деньги, которые уже успели накопиться на счетах граждан, никуда не испарились. Они всё так же лежат либо в СФР, либо в НПФ, но теперь при желании их можно ещё и перевести в ПДС (условия – в инфографике).
Всё равно ничего не купишь
За
Елена Зацаринная, кандидат экономических наук, доцент РЭУ им. Плеханова:
– Сейчас обналичить единой суммой можно только чуть больше 400 тысяч рублей пенсионных накоплений и на эти деньги ничего существенного, что облегчило бы жизнь на пенсии, купить нельзя. Максимум – неликвидную убитую комнату в маленьком городке. Но даже эти 400 тысяч накоплены отнюдь не у всех. Есть пенсионные накопления по 60, 20, 10 тысяч рублей. Что делать с ними?
Между тем ПДС – действительно простой и полезный инструмент, для применения которого не нужно сразу больших сумм. Так, если человек с зарплатой менее 80 тысяч рублей будет ежемесячно класть туда по 3 тысячи, то, согласно калькулятору ПДС, через 15 лет на его счёте накопится сумма, достаточная для того, чтобы бессрочно получать прибавку к пенсии порядка 10 тысяч рублей, либо в течение 5 лет ему ежемесячно будет приходить около 40 тысяч рублей.
Ну и в любом случае ПДС – более гибкий способ хранения пенсионных накоплений. Условия программы подразумевают, что их можно оттуда в полном объёме или частично «вытащить» в случае особых жизненных обстоятельств: при потере кормильца или серьёзном заболевании, требующем дорогостоящего лечения. Инвестиционный доход в этом случае не потеряется. Истребовать свои деньги из ПДС ранее чем через 15 лет можно и без уважительных причин. Конечно, это будет уже не так выгодно – тогда все налоговые льготы придётся вернуть, а средства государственного софинансирования и средства переведённых пенсионных накоплений останутся лежать на счёте, но такая возможность всё равно есть.
Нет гарантий, вернутся ли деньги
Против
Хаджет Мусова, пенсионерка:
– У меня пока ещё не дошли руки подать заявление на выплату накопительной пенсии, и тут я читаю, что мои накопления куда-то хотят перевести. Честно признаться, меня это встревожило, я не поддерживаю такую инициативу. Почему? Во-первых, я считаю, что автоматический (читай – принудительный) перевод ограничивает возможность самостоятельно управлять своими средствами, а это, между прочим, моё законное право. Мои деньги – моя собственность. Даже если можно будет установить запрет – где это делать, когда, в какие сроки? Откуда я узнаю, что нужно писать какое-то заявление? И успею ли это сделать?
Во-вторых, я, например, не знаю, что такое ПДС и как она работает, а разбираться в этом сложно, и к тому же нет ни времени, ни желания. Перевод накоплений куда-то – это серьёзное решение, и, прежде чем его принимать, надо всё тщательно изучить и взвесить. Ведь речь идёт о моей финансовой стабильности, и я бы не хотела, чтобы такие решения кто-то принимал вместо меня. Этот выбор должен быть самостоятельным и осознанным.
И наконец, точно ли это всё на благо? Может ли перевод накоплений в ПДС гарантировать высокую доходность, прозрачность и контроль? Куда потом пойдут мои деньги? Кто и что с ними будет делать, куда их вложит? Как и когда я смогу получить их обратно? Какие гарантии мне дают? Может, кому-то эта идея и понравится, но я лично не сильна в вопросах инвестиций, чтобы так рисковать кровно заработанными деньгами. Раз уж на то пошло, лучше тогда эти сбережения обналичить и потратить на что-то полезное: сделать ремонт или съездить куда-нибудь отдохнуть.
Нужны стимулы
Иное мнение
Ирина Шацкая, доктор экономических наук, завкафедрой экономики РТУ МИРЭА:
– ПДС – лишь один из инструментов накопления на пенсию. Но для устойчивого роста пенсионных сбережений важно сочетать разные подходы. Ключевой принцип – сохранить добровольность и контроль граждан над своими средствами. Это усилит доверие к системе. Один из перспективных подходов – введение обязательных отчислений работодателей в дополнение к действующим пенсионным взносам. Даже 1–3% от зарплаты при длительном накоплении существенно увеличат будущую пенсию.
Также государство может дать работодателям налоговые льготы или упростить процедуру подключения к корпоративным пенсионным программам. Нужно стимулировать и добровольные пенсионные взносы граждан в СФР за счёт расширения налоговых вычетов, возрождения программ государственного софинансирования, возможности частичного использования накоплений на важные цели – образование или лечение. Это повысит мотивацию людей к сбережениям.
А вот доверие к негосударственным пенсионным фондам (НПФ) можно укрепить за счёт введения страховых механизмов, подобных системе АСВ для банковских вкладов. Нужны гарантии сохранности средств, прозрачная отчётность, минимальные комиссии и желательно, пусть минимальная, но гарантированная доходность.