Россиянам приходится копить на первый взнос по кредиту уже не 10-20%, а половину и больше от стоимости жилья, поделились наблюдением эксперты aif.ru. И это не гарантия того, что ипотеку одобрят.
«Когда ставка по ипотеке была в районе 8-10%, то была возможность взять кредит даже без первого взноса, — вспоминает риелтор Владимир Шмелев. — Причем 10-20% от стоимости жилья было достаточно, чтобы одобрить заем. Но ссуды подорожали, особенно за последние полтора года. Теперь с таким первым взносом взять рыночный кредит трудно. Его дадут тем, у кого идеальная кредитная история, „белая“ официальная зарплата и минимальная кредитная нагрузка».
Так как ставка по рыночной ипотеке начинается от 18%, банки наиболее охотно одобряют заявку на кредит с первым взносом от 50%, говорит собеседник. Это порой большая переплата, но позволяет людям решать квартирный вопрос в моменте. С учетом того, что цены на недвижимость растут обычно быстрее инфляции, и ЦБ РФ планирует снижать ключевую ставку, многие ждут момента, чтобы перекредитоваться.
«В 2024-2025 годах при покупке нового жилья средний первоначальный взнос составлял 50%, хотя еще в 2022-2023 годах он был на уровне 30%, — делится наблюдениями руководитель отдела кредитования и партнерских программ PIONEER Ирина Шароварникова. — Чем выше становилась ключевая ставка, тем больше у клиентов появлялась нагрузка на семейный бюджет в виде высоких ежемесячных платежей. Многие откладывают вопрос улучшения жилищных условий, сохраняя деньги на вкладах и продолжая увеличивать накопления для формирования первоначального взноса».
Есть ещё одна категория покупателей, которая, чтобы приобрести новое жилье, продает имеющуюся недвижимость, напоминает собеседница. Ранее при низкой ключевой ставке они могли купить новостройку, дождавшись получения ключей. И уже только потом можно было продавать имеющуюся жилплощадь, внося при этом минимальный первоначальный взнос. Как только объект был продан, собственники досрочно гасили заем. Но теперь, когда ставки высоки, эти покупатели стараются сначала продать то, что есть, и уже потом взять остаток денег в кредит.
Впрочем, крупный первоначальный взнос не гарантирует одобрение ипотеки. Ведь банк придирчиво оценивает кредитную нагрузку. Считается, что на все долговые обязательства у заемщика должно уходить не более 50% от дохода.
«Теперь представьте: у вас открыта кредитка на 500 тыс. руб., — поясняет Шмелев. — Вы ею не пользуетесь, но банку это неважно. Он будет считать, что вы имеете ежемесячное обязательство по ней в размере 1/10, то есть 50 тыс. руб. Соответственно, если ваш доход — 200 тыс. руб., и платежи по будущей ипотеке — 100 тыс. руб., то даже лежащая в комоде кредитка сведет ваши шансы получить ипотеку к минимуму».