В переводе денег подростку могут отказать, если у банка будут основания полагать, что ребенок находится под влиянием мошенников. Каких еще правил могут придерживаться банки, aif.ru рассказала доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили.
Ранее список рекомендаций банкам выпустили в ЦБ. Там считают, что такие правила помогут бороться с вовлечением подростков в дропперские схемы, отмывание доходов и нелегальное предпринимательство.
Правило первое
Центробанк рекомендует рассказывать подростку о рисках и последствиях, которые могут грозить ему, если он поддастся на уговоры мошенников и согласится участвовать в их схемах. Вместе с этим банки могут разъяснять несовершеннолетним клиентам, как обезопасить себя от преступников, — например, ни с кем не делиться своими личными данными, не передавать свою платежную карту и не скидывать деньги незнакомцам.
Правило второе
Банк России предлагает прописать в правилах признаки, по которым можно будет определить, что подросток стал частью преступной схемы.
«Антифрод-системы банков уже давно изучают поведение своих клиентов, — говорит Валишвили. — Например, у банка будут основания предполагать, что ребенка используют как дроппера, и через его карту „отмывают“ деньги, если ему приходят крупные суммы от разных людей».
Правило третье
Банкам предлагается включить в договоры пункт о том, что о выдаче карты и операциях по ней родителей ребенка будут дополнительно уведомлять. А чтобы не заподозрить несовершеннолетнего в том, что он попался на удочку преступников, ему можно предложить сообщить банку данные тех родственников и близких, от которых на карту могут приходить переводы и кому сам подросток может отправлять деньги.
Правило четвертое
«Банкам также рекомендовано установить лимит в 100 тыс. руб. в месяц на зачисление денег от отправителей, о которых подросток заранее не предупредил, — отмечает Валишвили. — Это должно стать еще одной мерой в борьбе с дропперством. Сумма, впрочем, может быть и меньше — многие ребята все-таки не тратят много денег с банковских карт».
Правило пятое
Операциям с крупными суммами банки тоже будут уделять отдельное внимание. Например, если окажется, что ребенку приходят крупные суммы от неизвестных лиц или он сам переводит им большие деньги, банк может связаться с родителями и оповестить их о таких операциях. А если кредитная организация заподозрит, что сделки совершает не сам подросток или он находится под влиянием аферистов, в операции и вовсе могут отказать.