Когда человек, особенно пенсионер, обращается за открытием вклада в банк, вместо соответствующего договора ему могут предложить совершенно другой финансовый продукт, рассказал частный инвестор, основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров. Подписывать его может быть опасно — вы рискуете потерять деньги.
«Чаще всего это договор инвестиционного или накопительного страхования жизни (ИСЖ или НСЖ), добровольное пенсионное страхование либо участие в паевом инвестиционном фонде (ПИФ), — отметил эксперт. — Подписав такие документы, клиент может не осознавать, что его деньги не размещаются в банке и не защищены системой страхования вкладов».
В договоре ИСЖ или НСЖ фигурирует страховая компания, а не банк, пояснил собеседник. Документ называется не «договор банковского вклада», а, например, «договор страхования жизни» или «страховой полис».
«Срок действия обычно составляет от 3 до 5 лет, возврат средств до окончания срока невозможен или сопряжен с серьезными потерями, — добавил Сидоров. — Процентная ставка по такому договору не указывается, вместо этого может быть расплывчатая формулировка об инвестиционном доходе. Никакой гарантии возврата средств от государства нет».
В договоре пенсионного страхования могут использоваться формулировки «пенсионная программа», «долгосрочные накопления», указание на негосударственный пенсионный фонд, предупредил собеседник.
«Эти программы также не являются банковскими вкладами и не предполагают свободного доступа к деньгам, — объяснил он. — Доходность может быть ниже уровня инфляции, а расторгнуть договор досрочно крайне затруднительно. Поэтому важно изучать документы, которые вы подписываете».