Доходность по вкладам хоть и заметно упала, тем не менее пока остается на привлекательном уровне. При этом есть риски того, что выбранный банк разорится или у него отзовут лицензию, и тогда не до прибыли — свои бы кровные забрать.
Главный экономист Института экономики роста им. Столыпина Борис Копейкин объяснил aif.ru, как определить устойчивость банка и где лучше размещать свои сбережения.
«Предложение заметно повышенных по сравнению с другими банками ставок — явный повод для осторожности, — говорит эксперт. — В нормальной ситуации переплачивать за привлечение денег стимулов мало или их вообще нет. Принцип для любых финансовых активов простой — чем больше доходность, тем выше потенциальные риски. Хотя эти риски, конечно, реализуются не всегда».
В России ежегодно закрываются банки. В текущем году уже две кредитные организации потеряли свои лицензии — в апреле такая неприятность произошла с башкирским ПТБ, у которого было 23 тыс. вкладчиков, в начале сентября — с питерским банком «Таврический» (57 тыс. вкладчиков).
Конечно, агентство по страхованию вкладов вернет деньги клиентам разорившихся кредитных учреждений, но лучше через такие испытания не проходить.
«Волноваться придется лишь тем вкладчикам, у которых было на депозите более 1,4 млн руб., — подчеркнул Копейкин. — Но в пределах этой застрахованной суммы выплатят все. Механизм работает».
Но лучше спокойно внести деньги на вклад и в назначенный срок без всякой нервотрепки снять их вместе с набежавшими процентами. Для этого нужно не гнаться за самыми высокими ставками, а принимать во внимание и устойчивость банка.
«Крайне мала вероятность проблем при вложении средств в системно значимые кредитные организации, — отметил эксперт. — Представить сценарии, при которых их вкладчики не получат все свои средства, сложно. Слишком масштабны тогда будут последствия для экономики в целом, и в самых критических ситуациях такие банки, скорее всего, получат поддержку государства в той или иной форме. Ну а самым осторожным инвесторам можно порекомендовать раскладывать средства по нескольким банкам в пределах страхового лимита. Благо, банков у нас в стране довольно много».
Это не значит, что доверять свои кровные можно только крупным кредитным организациям, небольшой банк тоже может быть вполне надежен.
«В целом банковская система у нас прибыльна, неплохо капитализирована, — поясняет Копейкин. — И, несмотря на некоторое ухудшение качества кредитных портфелей, вероятно, и дальше продолжит неплохо зарабатывать. А значит — и выполнять свои обязательства перед вкладчиками. Хотя это и не исключает возникновения проблем у отдельных игроков».
Ранее aif.ru рассказывал, как действовать вкладчикам при отзыве лицензии у банка.