Сюжет Изменение ключевой ставки Центробанка РФ
Ставки по кредитам опускаются, но рефинансировать потребительский заём, если остаток долга слишком мал, может быть невыгодно, рассказали aif.ru эксперты.
После того, как ЦБ снизил ключевую ставку на 2%, банки начали постепенно опускать и стоимость кредитов. Займы в крупнейших кредитных организациях подешевели на 1-2%, в зависимости от суммы и других условий. Это значит, что действующие заемщики могут рефинансироваться.
«Если текущая процентная ставка по новому кредиту ниже вашей действующей хотя бы на 1,5-2%, это уже может дать ощутимую экономию, — отметил частный инвестор, основатель „Школы практического инвестирования“ Федор Сидоров. — Чем больше сумма остатка долга и срок, тем ощутимее будет разница. Рефинансирование чаще всего выгодно, если вы выплатили не более 60-70% тела кредита».
Причина в том, что вначале основную часть платежей составляют проценты. Постепенно их доля сокращается, и заемщик начинает гасить само тело кредита. Поэтому на этапе, когда большая часть денег банку уже отдана, снижение процента — рефинансирование — может не дать ощутимой выгоды. Тем более что эта процедура требует еще и дополнительных расходов (оценка недвижимости, страховка, нотариус).
«Но при этом нужно учитывать один важный фактор, — отметила доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова. — Ограничений по количеству рефинансирований нет, но банки обычно ставят условия — полгода-год после последней реструктуризации. Так что, если нынешние ставки по-прежнему кажутся невыгодными, возможно, есть смысл подождать, пока регулятор продолжит опускать ставку».
Кроме того, банки дадут положительный ответ только в том случае, если у клиента не было просрочек по кредиту. Но для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации, рефинансирование — хороший выход.
Впрочем, прогнозы экспертов насчет дальнейших действий ЦБ достаточно оптимистичны. Специалисты сходятся во мнении, что к концу года регулятор опустит ключевую ставку до 15-16%.