Дания решила повысить возраст выхода на пенсию до 70 лет. Это произойдет не сразу, а постепенно — к 2040 году. Эта дата сама по себе еще одно свидетельство того, что быстрых перемен в демографии не бывает, а пенсионные программы следует, соответственно, рассчитывать с большим временным горизонтом. В текущем году датчане смогут выходить на заслуженный отдых, имея право на государственную пенсию, в 67 лет (в России в 2025 году могут уйти на пенсию по старости мужчины с 63 лет и женщины с 58 лет). Так что до перехода на 70 лет еще целых 15 лет.
При этом пенсионный возраст касается тех, кто имеет право на базовый государственный пенсионный доход. Те, у кого есть частные пенсионные накопления, могут выйти на пенсию раньше. Фактически, когда им угодно. Пенсия датчан состоит из трех компонентов: трудовая пенсия из пенсионного фонда; добровольные пенсионные взносы; «народная пенсия» (государственная, по сути, базовое пособие). Базовая помощь выплачивается всем старикам без исключения, ее размер одинаков как для одиноких пенсионеров, так и для проживающих в семье, составляя 6518 датских крон в месяц (825 евро). Базовая пенсия может быть сокращена или полностью отменена, если человек продолжает работать.
Вообще повышение пенсионного возраста — это общемировая тенденция. Она зависит как от роста продолжительности жизни, так и от демографической ситуации. Первый фактор способствует тому, что все большее число возрастных людей продолжают работать, поскольку физически могут это делать, хотят повысить свой доход или же стремятся к социализации в трудовом коллективе. Второе обстоятельство отражает сложную зависимость между рождаемостью и увеличением пенсионного возраста: чем ниже рождаемость, тем меньше число работающих на одного пенсионера, меньше отчислений в пенсионные фонды, налогов и на прочие цели социального государства. Соответственно, чем ниже рождаемость, тем выше должен быть пенсионный возраст. Иначе солидарная пенсионная система (а у нас именно такая) просто обанкротится.
В Дании ожидаемая продолжительность жизни почти 82 года для мужчин и 83 года для женщин. У нас в 2023 году ожидаемая продолжительность жизни составила рекордные за всю историю 73,4 года (68,1 года для мужчин и 78,9 для женщин). До датчан пока не дотягиваем. При этом с рождаемостью в Дании чуть лучше нашего, однако и они не дотягивают до простого воспроизводства, имея 1,67 ребенка на женщину при 1,47 в РФ. В России на одного пенсионера приходится всего 1,76 работающих граждан, для нас этот показатель важнее, чем для датчан, где существенная доля пенсии приходится на частные накопления, тогда как у нас государственная составляющая — это почти все.
Средний пенсионный возраст в ЕС уже сейчас составляет 64,7 года для мужчин и 63,8 года для женщин. Самый высокий — в странах Северной Европы (67 лет — для Дании, Норвегии и Исландии как для мужчин, так и для женщин). Греция, Люксембург и Словения имеют самый низкий пенсионный возраст для мужчин и женщин в ЕС — 62 года (в Австрии и Польше женщины выходят на пенсию в 60 лет). По прогнозам, к 2060 году типичный пенсионный возраст для европейцев составит до 70 лет для мужчин и женщин. В Дании он будет уже 74 года. При этом пенсии в ЕС обычно составляют около 60% от заработка в конце рабочего стажа. Однако во многих европейских странах этот показатель уже опускается ниже 50%. К сожалению, мы пока не дотягиваем до таких стандартов: к концу 2024 года средняя пенсия по старости в России достигла 25 тысяч рублей, составив менее трети от среднего ежемесячного заработка.
Тем не менее, наши пенсионеры не стремятся сохранять официальную занятость после выхода на пенсию. По итогам прошлого года работали 8,2 млн российских пенсионеров (около 20%), не работали почти 33 млн. В ЕС в 2023 году работали только 13% людей, получающих пенсию по старости. Однако в ряде относительно бедных стран многие пенсионеры продолжают работать: в Эстонии (54,9%), Латвии (44,2%) и Литве (43,7%). Наименьшая доля пенсионеров-трудоголиков отмечена в Румынии (1,7%), Греции (4,2%) и Испании (4,9%). В США работают 23% пенсионеров старше 65 лет.
При этом стоит заметить, что во многих странах работающие люди пенсионного возраста не получают пенсию, пока они продолжают работать. В этом есть определенный смысл, но в нашей стране пока рано говорить о такой системе, это потребует существенной перестройки всей пенсионной системы с тем, чтобы по выходу на пенсию человек имел обеспечение согласно хотя бы нормам Всемирной организации труда (не менее 40% от предшествующей зарплаты). В том числе, следовало бы усилить акцент на накопительную часть пенсии, проработав систему долгосрочных инвестиций.
В какой-то мере можно было бы взять частично за пример США, где официального возраста на пенсию вообще нет. Но! Начиная с 65 лет, американцы получают право на доступ к системе медобслуживания для пожилых (Medicare), в том числе, получая право на бесплатные лекарства, а с 67 лет — право на покрытие системы социального страхования (аналог государственной пенсии в той же Дании), которое увеличивается, если гражданин продолжает работать лет до 70 лет . Так что в Америке нет единой государственной пенсионной программы, а вместо этого, взрослые пенсионного возраста, а также лица с ограниченными возможностями полагаются на выплаты по социальному обеспечению.
Рано или поздно и в нашей стране встанет вопрос о повышении пенсионного возраста, учитывая «отрицательную демографию». Каковой тренд вообще характерен практически для всех развитых стран. В основе своей государственные пенсионные системы были придуманы (в ХIХ веке) на фоне высокой рождаемости и многолетних высоких темпов роста ВВП. Эти времена прошли. Возможно, нас всех «спасет» всеобщая цифровизация и роботизация, когда вместо людей все больше будут работать машины. Тогда и на пенсию можно будет выходить раньше. Если такая жизнь не покажется скучной, конечно.