Семейная ипотека станет более адресной, ряд условий ужесточится, программу предлагают сделать зависимой от числа детей в семье и от региона проживания, а максимальный срок действия семейной ипотеки по льготным процентам предлагают ограничить 15 годами. Что все это значит для рынка недвижимости?
Срок действия льготной ставки по семейной ипотеке могут ограничить 15 годами. Уже с 1 июля программу также предлагают сделать зависимой от количества детей и региона проживания семьи, а после окончания льготного периода ставка будет повышаться до уровня, привязанного к ключевой ставке ЦБ.
Что эти изменения будут означать для семей, которые рассчитывают на льготную ипотеку, и для рынка жилья в целом? Комментирует учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:
— Для заемщиков, конечно же, увеличивается ежемесячная нагрузка, особенно для семей молодых, у кого один ребенок, ставка, вероятнее всего, будет 12%, что сильно скажется на ежемесячном платеже и вообще в целом на возможности одобрения ипотеки. Плюс ко всему правительство сейчас рассматривает изменения, когда необходима будет обязательная прописка в течение девяти месяцев в объекте, который приобретаем, и если вдруг этой прописки нет, то ставка повышается до рыночной плюс 3-3,5% штрафных за нарушение условий по льготной программе. По итогу семейная ипотека становится точечной, адресной и, к сожалению, не для всех доступной, потому что более-менее приемлемые условия будут у семей, у которых три-четыре ребенка либо большой первоначальный взнос, который начинается от 50%. Но таких семей у нас не так уж и много. Даже если мы сейчас посчитаем те старые условия, которые есть, ставка 6%, 12 млн рублей, и возьмем максимальный срок 30 лет, то ежемесячный платеж — 71 тысяча рублей. Если по тем же самым параметрам срок мы сократим до 15 лет, то платеж уже будет 101 тысяча рублей. Но если мы говорим про категорию семей, у которых один ребенок и 12%, то там ежемесячный платеж уже будет достигать 150 тысяч рублей.
— Что будет теперь со спросом на жилье, на рынок недвижимости?
— Изменения однозначно сильно повлияют, особенно на первичный рынок, у застройщиков станет меньше продаж. Скидки будут 20-25%, не больше. И объем новых проектов на рынке застройщики сократят.
Почему государство решило пересмотреть параметры одной из самых востребованных льготных программ? Комментирует старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:
Ирина Носова старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА «Действия властей стали более осмотрительными, потому что предыдущий срок — 30 лет семейной ипотеки — это очень уверенный шаг. В течение 30 лет государство гарантирует коммерческим банкам компенсацию недополучаемых процентных доходов с учетом того, что если фактически срок погашения рыночной ипотеки около семи лет, то, в принципе, 15 лет вполне достаточно. Заемщики, которые оформили льготную ипотеку на срок 30 лет, не имеют никакого экономического стимула погашать данную ипотеку досрочно, и фактически это превращается на горизонте даже не 30 лет, а намного меньше — это превращается уже в какую-то рассрочку, что, в принципе, с одной стороны, хорошо для заемщика, а с другой стороны, является серьезной нагрузкой для государства, особенно при движении ключевой ставки вверх».
По данным Frank RG, средний срок ипотеки в России сегодня превышает 26 лет. После изменения условий право на льготную ипотеку могут фактически потерять около 3 млн семей с одним ребенком. При этом при нынешнем уровне ключевой ставки государство берет на себя около двух третей процентов по льготной ипотеке, а расходы на ипотечные госпрограммы в прошлом году достигли рекордных 2 трлн рублей.